هل تجد صعوبة في إدارة أموالك؟ هل تشعر أن أموالك في كل مكان؟ هل سمعت عن الادارة المالية الشخصية؟
لا تقلق! يمكن أن تكون عملية التخطيط المالي المكونة من خطوات منقذا حقيقيا.
ما هي خطوات الادارة المالية الشخصية؟
هذه خطوات يجب اعتبارها للمساعدة في الادارة المالية الشخصية الصحيحة:
1. تقييم وضعك المالي الحالي
فقط خذ بعض الوقت للجلوس والاسترخاء والنظر عن كثب في التزاماتك المالية. قم بتدوين ما يلي:
الدخل – كم تكسب كل شهر.
الديون – قرض الطالب، قرض المنزل، القرض الشخصي، بطاقات الائتمان، إلخ.
نفقات أخرى – الإيجار، الطعام، السفر، إلخ.
الاستثمارات – أي علاوة استثمارات حالية قد تضطر إلى دفعها
حتى إذا كنت ترسل الأموال إلى عائلتك كل شهر أو تعطي أطفالك مصروف جيب، فحافظ على كل هذه النفقات على المسار الصحيح.
بمجرد أن ترى الفرق بين دخلك وإجمالي إنفاقك، ستتمكن من فهم وضعك المالي الحالي. إذا كان الفرق ضئيلا جدا، فلا تقلق! لقد كنا جميعا هناك. لكن في بعض الأحيان، من الضروري قضاء بعض الوقت وفهم موقفنا في رحلتنا المالية.
من المهم جدًا قراءة مقال: كيف اصبح غني | 8 خطوات مساعدة يجب الاطلاع عليها.
2. تحديد ملف المخاطر الخاص بك
كل شخص لديه شهية مخاطرة مختلفة. بعض الناس مرتاحون جدا لتحمل المخاطر، في حين أن البعض الآخر ليس كذلك. اسأل نفسك إلى أي جانب أنت.
إذا كان لديك شهية أكبر للمخاطرة، فستبدو محفظتك الاستثمارية مختلفة عما إذا كنت ترغب في اللعب بأمان ولديك رغبة منخفضة جدا في المخاطرة.
خطط لأموالك وفقا لذلك. ولكن قبل ذلك، حدد وحدد أهدافك المالية.
3. تحديد الأهداف المالية
بمجرد تقييم وضعك المالي الحالي وتحديد ملف تعريف المخاطر الخاص بك، يمكنك أخيرا البدء في تحديد أهدافك المالية.
تحتاج إلى التأكد من أن هذه الأهداف واقعية وصادقة. يمكن تقسيم هذه الأهداف إلى:
الأهداف قصيرة المدى: تشمل إنشاء ميزانية شهرية، وسداد بطاقتك الائتمانية، وإنشاء صندوق للطوارئ، ودفع الإيجار، وما إلى ذلك.
الأهداف متوسطة المدى: تشمل الادخار لزواجك، وشراء سيارة جديدة، وبناء محفظة استثمارية، وما إلى ذلك.
الأهداف طويلة المدى: تشمل الأهداف طويلة المدى أشياء مثل شراء منزلك الخاص، وتوفير ما يكفي من المال للتقاعد، وما إلى ذلك.
أنت تضع أهدافا مالية لتحقيق نمط حياة، ولتحقيق نمط الحياة هذا، يجب أن تأخذ أهدافك في الاعتبار ثلاثة أشياء:
- كم من المال تحتاج لدفع فواتيرك؟
- كم من المال تحتاج لسداد ديونك؟
- كم من المال ستحتاج إلى الادخار والاستثمار لتحقيق نمط الحياة الذي تريده؟
اقرأ أيضًا على الزنبق مقال كيف تحصل على وظيفة بسرعة | 13 نقطة يمكن أن تساعدك.
4. إنشاء والالتزام بميزانيتك
الخطوة الأولى لإدارة الأموال الفعالة هي معرفة ما تنفقه.
اجعل ميزانيتك مفصلة قدر الإمكان وتأكد من حساب كل شيء. بهذه الطريقة، يمكنك تجنب الإنفاق غير الضروري.
بعض من أفضل الأدوات والتطبيقات التي يمكنك استخدامها مجانية. هناك الكثير من تطبيقات الأجهزة المحمولة التي تتيح لك إدخال أرقامك وتسجيلها وحسابها تلقائيا نيابة عنك.
حتى جداول بيانات Google البسيطة أو جداول البيانات هي أداة قوية يمكن أن تساعدك في تتبع نفقاتك.
قد ترغب أيضا في تقييم المنتجات والخدمات التي تستخدمها يوميا والتحقق مما إذا كانت هناك صفقات أفضل يمكن أن تساعدك في الحفاظ على إنفاقك في حدود ميزانيتك.
يمكنك استخدام منصات مجانية مثل Glimp في مقارنة تلك الخدمات.
خصص ميزانيتك بحكمة. ألق نظرة ثانية على إنفاقك، وحدد ما إذا كانت لاحتياجات مهمة أو مجرد أشياء يمكنك العيش بدونها.
اقرأ أيضًا على الزنبق ما هي المهن التي تجعلك غنيا: 23 مهنة يمكن أن تفتح لك طريق الثراء.
5. لديك خطة طوارئ
قد تسميها فلسفة، لكننا لا نعرف ما يخبئه المستقبل لنا. يمكن أن نكون عرضة للعقبات والتحديات. على الرغم من أنك تلتزم بخطة، فقد لا تسير الأمور على حد سواء.
لنفترض أن سيارتك القديمة تعطلت بشكل غير متوقع، وعليك شراء واحدة جديدة. أو قد تفقد وظيفتك فجأة بسبب الركود. ماذا ستفعل بعد ذلك؟
يجب أن يكون هناك دائما صندوق احتياطي أو صندوق احتياطي. من المستحسن توفير نفقات تتراوح بين 6 و 12 شهرا في صندوق الطوارئ في مثل هذه الحالات. ستمنحك هذه المدخرات وقتا كافيا للوقوف على قدميك مرة أخرى.
نحن نعلم أن الأمر يستغرق وقتا. لكن لم يفت الأوان بعد.
يجب أن يكون صندوق الطوارئ بمثابة صندوقك عندما لا تستطيع العمل أو في أوقات الضائقة المالية والنفقات غير المتوقعة.
كم يجب أن تستهدف الادخار في صندوق الطوارئ؟
يقول بيتر لازاروف أنه يجب أن يكون في أي مكان بين ثلاثة أشهر و 12 شهرا من نفقات المعيشة الخاصة بك. تشمل نفقات المعيشة الإيجار والمرافق والطعام والتأمين والضروريات الأخرى.
كلما زاد الأمن الوظيفي لديك، قل صندوق الطوارئ الذي تحتاجه. على سبيل المثال، إذا كنت أستاذا ثابتا، فربما لا تحتاج إلى الكثير. ومع ذلك، إذا كنت تقوم بعمل مستقل، فأنت بحاجة إلى المزيد.
في حين أن هذا المبلغ من ثلاثة إلى 12 شهرا يبدو شاقا للكثيرين، ضع في اعتبارك أن أموال الطوارئ يتم بناؤها بمرور الوقت. ليس عليك أن تفعل كل شيء بين عشية وضحاها.
اقرأ أيضًا على الزنبق مقال ما هي الوظائف المطلوبة في المستقبل: 39 وظيفة مستقبلية.
6. ضع في اعتبارك امتلاك حسابات بنكية منفصلة
ضع في اعتبارك أن يكون حسابك الجاري منفصلا عن حساب التوفير الخاص بك. هذه إحدى الممارسات التي يمكنك تبنيها والتي تتميز بمخاطر منخفضة ولكنها تقدم مزايا رائعة.
“[الحساب المصرفي] يشبه إلى حد كبير محطة قطار حيث يأتي شيك راتب وتغادر جميع الأموال، وبعضها يذهب إلى صندوق الطوارئ، وبعضها يذهب إلى دفع فاتورتي التلقائية، وبعضها يذهب إلى بطاقات الائتمان.
القليل جدا منه يعيش في الواقع في حسابي المصرفي “، يصف بيتر لازاروف كيف يستخدم حسابات مصرفية منفصلة.
الميزة الرئيسية لإبقاء حساباتك منفصلة هي منع نفسك من الانغماس في مدخراتك أو صندوق الطوارئ. كما أنه يجعل وضع الميزانية وتخصيص الأموال لأغراض مختلفة أسهل.
في حين أن حسابات التوفير تحقق فائدة أعلى، فإن الحسابات الجارية عادة ما تكسب فائدة قليلة أو معدومة. يمكنك استخدامه لسحب الأموال لتلبية الاحتياجات اليومية أو دفع الفواتير.
7. تتبع أنشطة بطاقتك
هل سبق لك أن تعرضت للاحتيال على بطاقة الائتمان أو الخصم؟ إذا لم تكن قد فعلت ذلك، فهذا جيد لك. لكن لا يضر اتخاذ الاحتياطات.
من الجيد أيضا أن يكون لديك تطبيق البنك الخاص بك على هاتفك حتى تتمكن من مراقبة مقدار الأموال التي لديك. ولكن تأكد من أن كلمة مرور التطبيق تختلف عن كلمة مرور هاتفك العامة.
هذه ليست مجرد احتياطات جيدة للاحتيال، ولكنها أيضا تذكير ذاتي مستمر بالأموال التي تنفقها.
8. استثمر في تقاعدك
أحد الأخطاء الأكثر شيوعا التي يرتكبها جيل الألفية هو عدم الاستثمار في تقاعدهم مبكرا.
إذا كنت أحد أولئك الذين لم يبدأوا في الادخار للتقاعد، اسأل نفسك لماذا. هل هناك أي أهداف مالية أخرى متنافسة؟
أم أنك خائف فقط من عدد الخيارات للاختيار من بينها؟
9. لا تتوقف عن التعلم عن التمويل
إن قراءة دليل التمويل الشخصي هذا يعني أنك على الطريق الصحيح.
هناك الكثير من الموارد المجانية التي يمكن أن تساعدك على التعمق في مواضيع التمويل المختلفة.
إن قراءة الكتب والمدونات المالية، أو مشاهدة البرامج الحوارية المالية، أو الاستماع إلى البودكاست في وقت فراغك سيزيد تدريجيا من معرفتك بالتمويل.
10. تنفيذ خطتك المالية
لدينا جميعا صديق يصنع روتينا رياضيا وروتين عمل وروتينا غذائيا كل أسبوع ولكنه يفشل فشلا ذريعا في كل مرة. القليل من الجهد هو كل ما يتطلبه الأمر لتحويل الخطة إلى عمل.
لذلك، نقترح دفع نفسك بقوة أكبر قليلا من أجل السير نحو النجاح المالي. التنفيذ هو المفتاح.
حان الوقت لبعض الإجراءات الآن!
11. المراجعة والتحسين
بمجرد وضع خطتك موضع التنفيذ، يجب أن تراقب تقدمك. وما قد يكون استثمارا سليما بالأمس قد يصبح لاغيا غدا.
قد يتغير مستوى معيشتك مع تقدمك في العمر.
مثل هذه العوامل تجعل من المهم إعادة النظر في خطتك المالية ومراجعتها بشكل دوري. إذا كنت تشعر بالحاجة إلى مراجعة استراتيجية سابقة، فابدأ وقم بإجراء التغييرات اللازمة.
الملخص
الحرية المالية لا تعني القدرة على التفاخر في السلع والخدمات التي لا تحتاجها.
وهذا يعني امتلاك القدرة على الاستمتاع بحياتك مع الحفاظ على مستوى معيشي معقول.
في الواقع، لا يمكن للمال أن يشتري لك كل السعادة. ومع ذلك، يمكن أن يصبح نقص المال عقبة في طريق سعادتك.
إن النجاح في الادارة المالية الشخصية يعني التحكم في الكثير من تفاصيل حياتك والعقبات التي ممكن أن تواجهك.
