لكي تصبح غني يجب أن تعرف كيف تصبح فقير كي تتجنبه، صحيح؟ كيف اصبح فقير إذًا؟
لماذا يبقى الفقراء فقراء؟ وذلك لأن الفقراء لا يعرفون كيف يديرون المال ليصبحوا أكثر ثراء.
يعتقد الفقراء أن كسب “أكثر” من المال فقط يجعل المرء غنيا.
لكن هذا ليس صحيحا. يجب على المرء أن يحقق الاستقلال المالي أولا.
فقط بعد تحقيق الاستقلال المالي يمكن للمرء أن يبدأ في أن يصبح “أكثر ثراء”.
الجزء الصعب هو تحقيق الاستقلال المالي نفسه.
الحياة مليئة بالمزالق المالية. حتى مع أفضل النوايا ، من السهل ارتكاب أخطاء مالية. لكن الأمر لا يتعلق فقط بالأخطاء التي ترتكبها، إنها الفرص التي قد تضيعها.
ما هي الأخطاء التي نرتكبها وتبقينا فقراء؟ ما هي الأفخاخ التي نقع فيها وتسحبنا من النجاة وتحقيق الاستقرار المالي؟
قبل قراءة الأسباب التي تبقيك فقيرًا، إذا كنت تدرس فهذه هي أهم المهن التي قد تفتح لك باب الثراء ما هي المهن التي تجعلك غنيا: 23 مهنة يمكن أن تفتح لك طريق الثراء.
حان الوقت لأن تنضم لمجتمع الزنبق المتنامي وتحصل على أفضل المقالات لتحسين حياتك والدخول لعالم النجاح
كيف اصبح فقير
هذه هي أهم الخطوات والأخطاء التي يفعلها معظمنا وتبقينا فقراء:
1. الإنفاق أكثر من الدخل
نعم هذا هو الجواب البسيط. ينفق الفقراء أكثر من الدخل الذي يأتيهم.
الأغنياء في الواقع ينفقون أقل من ذلك بكثير. لكن الفقراء ينفقون أكثر من إمكانياتهم.
لكن كيف؟
نسبيا، الأغنياء ينفقون أقل بكثير من الفقراء.
لنفترض أن الشخص “أ” يكسب 30,000 ألف دولار في السنة. هذا الدخل ليس صغيرا جدا، لكن الشخص لا يزال فقيرا ، لماذا؟
هذا الشخص “أ” يبقى فقيرا بسبب الطريقة التي يعامل بها دخله.
إذا أنفق هذا الشخص 29,500 دولار من إجمالي دخله ، فسيظل فقيرا طوال حياته.
بينما ، إذا كان شخص آخر “ب” يكسب بالضبط نفس “أ” يمكن أن يمهد طرقه نحو الثروة. كيف؟
عن طريق توفير المزيد من المال.
النسبة المئوية للمدخرات ل “أ” أقل من 2٪.
بينما يدخر الشخص الغني العادي أكثر من 50٪ من دخله.
نعم هذا صحيح ، هذا المستوى من توفير المال يجعل الشخص غنيا.
بغض النظر عن حقيقة أن الأغنياء ينفقون أكثر من الفقراء، لكنهم ما زالوا يدخرون المزيد من الدخل من حيث النسب المئوية.
زيادة المدخرات، عاما بعد عام يمكن أن تجعل الفقراء يزدادون ثراء كل يوم.
انخفاض المدخرات هو السبب في استمرار الفقراء في البقاء فقراء.
الادخار المنخفض شائع بين الفقراء والطبقة المتوسطة.
أولا ، نفرط في الإنفاق ، ثم للتعويض عن هذه النفقات الزائدة ، نصرف من مدخراتنا الصغيرة مهما كانت.
والنتيجة هي أننا لم يتبق لنا أي مدخرات تقريبا.
هناك أشخاص يدخرون أكثر من 3٪ ، لكنهم في النهاية ينفقون حتى تلك المدخرات التافهة على أشياء عديمة الفائدة.
هذه العادة المتمثلة في تآكل مدخراتنا تبرر لماذا الفقراء فقراء.
التحليل الدقيق للاحتياجات المالية للفرد أمر ضروري.
تلك التي نعرف احتياجاتنا المالية ، علينا أن ندخر وننفق وفقا لذلك.
يسمى تخطيط الادخار والإنفاق الميزانية.
2. عدم التخطيط للطوارئ
الأغنياء يتعاملون مع حالات الطوارئ بشكل أفضل من الفقراء.
لا أحد يستطيع التنبؤ بحالات الطوارئ ، لكن يمكننا أن نكون مستعدين.
على الأقل يمكن التخطيط لجزء المال.
كلما كان الشخص أكثر ثراء ، كان صندوق الطوارئ أكبر.
الفقراء سيئون حقا في التعامل مع حالات الطوارئ لأنهم يحتفظون بصندوق طوارئ صفري تقريبا أو قد لا يتواجد هذا الصندوق أبدًا في حساباتهم.
الأشخاص العقلاء يخططون ويحافظون على ما يلي:
- التأمين على الحياة،
- التأمين الطبي،
- التأمين على السيارات,
- التأمين على الممتلكات وما إلى ذلك
والنتيجة في نهاية المطاف هي أنهم ينتهي الأمر بالفقرء إلى تناول مدخراتهم الخاصة عند حدوث حالات الطوارئ.
وهذا التآكل المنتظم للمدخرات هو الذي يبقي الفقراء فقراء.
3. وجود ديون عالية
الديون ليست جيدة أبدا للاستقلال المالي.
في المتوسط ، يدفع الشخص الفقير 35-40٪ من دخله لسداد الديون.
هذه النسبة للأغنياء أقل بكثير، ضعف الإنفاق الزائد عن طريق أخذ قرض.
هذه النقطة مرتبطة في الحقيقة بالنقطة السابقة والتي توضح الخلل بين الإنفاق والدخل.
فعندما تنفق أكثر من دخلك ستضطر إلى الدين، وكلما زاد الدين قلت النسبة التي يمكنك الاستفادة منها من دخلك.
الأشياء التي لا يستطيعون تحملها، يشترونها باستخدام الديون.
الخيار الأفضل هو التخطيط والادخار للمتطلبات.
إذا كنا تعرف اليوم أنه بعد سنة قد تحتاج لهاتف محمول جديد، وابدء في الادخار من الآن.
باسم الضرورة الزائفة ، غالبا ما يأخذ الفقراء قروضا لشراء أشياء غير ضرورية.
التخطيط المسبق يمكن أن يوفر لنا مبلغا كبيرا من المال.
الديون تجعل الشراء سهلا ولكنها مكلفة.
التحليل الدقيق للاحتياجات المالية للفرد هو المفتاح.
كلما خططنا أقل اعتمادا على الديون.
4. عدم المعرفة الكافية بالاستقلال المالي
يستمر الأغنياء في تحسين درجة استقلالهم المالي بانتظام.
لكن من ناحية أخرى ، لا يعرف الفقراء ما هو الاستقلال المالي ..
هذا هو أحد العوامل التي تحدث فرقا كبيرا بين الأغنياء والفقراء.
الاستقلال المالي هو المعلم الأول في أن تصبح ثريا.
يستغرق تحقيق الاستقلال المالي وقتا طويلا.
من الأفضل إدراك أهمية الاستقلال المالي في أقرب وقت ممكن في الحياة.
شخص ثري اليوم ، بدأ رحلته نحو الاستقلال المالي منذ سنوات.
5. عدم اسثمار المال والاكتفاء بالادخار
بعض الفقراء تجدهم في الحقيقية لديهم بعض الدراية بأهمية الاستقلال المالي ولكنهم يرتكبون بعض الأخطاء من أجل تحقيق هذا الاستقلال.
الادخار كبداية أمر جيد، ولكنه لن يجعلك غني.
الفقراء يعتقدون أن الادخار هو ما سيجعلهم أغنياء، وهذا لن يفيد على المدى الطويل بسبب التضخم وانخفاض القوء الشرائية للعملة.
الأغنياء هم مستثمرون أفضل ومن الفقراء.
دعونا نرى بعض الأمثلة التي تجعل الفقراء مستثمرين سيئين.
– (أ) عندما يشتري الأغنياء الأسهم ، يبيعها الفقراء.
عندما يشتري الفقراء الأسهم ، يبيعها الأغنياء.
– (ب) يشتري الأغنياء تلك الأسهم التي تظهر أساسيات قوية.
بينما يشتري الفقراء الأسهم بشكل أعمى.
– (ج) يشتري الأغنياء الأسهم المقومة بأقل من قيمتها.
الفقراء لا يعرفون كيفية تقييم الأسهم.
– (د) يستثمر الأغنياء في العقارات أثناء إطلاق المشروع.
يشتري الفقراء ممتلكات ثانية أو ثالثة لإعادة البيع باهظة الثمن بالفعل.
– (ه) يشتري الأغنياء عقارات متعددة للحصول على دخل إيجار.
يشتري الفقراء عقارا واحدا فقط للاحتلال الذاتي.
– (و) يشتري الأغنياء الذهب بانتظام كتحوط من التضخم.
يشتري الفقراء الذهب فقط خلال المناسبات كمجوهرات.
– (ز) يحتفظ الأغنياء بحد أدنى من النقد المجاني.
الفقراء يبقون جميع المدخرات متوقفة في حساب التوفير.
6. الرغبة في الحصول على الأشياء التي لا تحبها
الرغبة في شيء أفضل ليست بالأمر السيئ ، ولكن المبالغة بعد ذلك أمر سيء حقًا.
شراء أشياء لا يمكنك تحملها، لأنك لست راضيا عن الانتظار حتى تتمكن من تحمل نفقتها، فهي طريقة رائعة للبقاء فقيرا.
7. عدم الاكتراث بتفاصيل النفقات
من خلال التحدث إلى الناس حول الميزانية، نجد معظمهم يقولون إنه عندما بدأوا في وضع الميزانية ، بدا الأمر وكأنهم يمتلكون الكثير من المال.
والسبب هو أنهم لم يعرفوا إلى أين يتجه كل شيء قبل أن يضعوا الميزانية. كان لي تجربة مماثلة.
كنت أظن أني أعرف أين تذهب أموالي ، ولكن بمجرد أن بدأت في تتبع الميزانية ، اندهشت من مقدار الأموال المهدورة والمصاريف التي كانت غائبة عن ذهني ومعرفتي.
8. الحصول على قرض لكل شيء
قرض لشراء سيارة، وقرض لشراء غرفة نوم، وحتى قرض للذهاب في عطلة.
إن استخدام النقد لشراء الأشياء (خاصة العناصر التي تنخفض قيمتها) هو المفتاح للخروج من دورة “الفقراء”.
إن الفقراء (والطبقة المتوسطة) يشترون الكماليات على الفور وبالدين، بينما ينتظر الأثرياء ، ويدخرون ويشترونه نقدا.
9. انتظار الوقت المثالي لبدء الادخار
كما هو الحال مع معظم التغييرات الإيجابية في الحياة التي يمكننا إجراؤها ، لا يبدو أن هناك وقتا مثاليا. الآن هو دائما أفضل من وقت لاحق.
دائمًا يتعذر الفقراء أن الوقت المثالي لم يأتي لبدأ الادخار، وهي حجة واهية في الحقيقة لأن الوقت المثالي مرتبط بنا أكثر من ارتباطه بالظروف الخارجية.
10. اتباع الحشد
كلما تقدمت في السن ، أدركت أن الحشد (مجموع الناس) غالبا ما يكون خاطئا.
أغلب الناس ذو وضع مادي سيء أو متوسط، بينما الأغنياء ماليًا عددهم ونسبتهم أقل بكثير.
بالتالي إذا اتبعت الأغلبية في المجتمع من حيث عادات الانفاق والادخار ستجد نفسك بطبيعة الحال في طبقتهم.
11. عدم الاهتمام بالأمور الصغيرة
يبينظر الجميع إلى الأشياء الكبيرة ويهتمون بها، ولكن يبدو أن الأشياء الصغيرة هي التي تحدث أكبر التغييرات.
تناولك الطعام خارج البيت كل يوم حتى ولو وجبة صغيرة له تأثير كبير على ميزانيتك المالية.
12. استثمار أموالك في أشياء لا تعرف عنها شيئا
يجب أن نعرف أين تذهب أموالنا ولماذا تذهب إلى هناك. لا تشتري سهما فقط لأنك حصلت على “نصيحة من صديق”.
قم بشراء سهم في شركة تفهم كيف تكسب المال ، ومن هم عملاؤها، وإذا كان هناك دليل يشير إلى أن العمل سيستمر في الازدهار.
من الأفضل دائما الاحتفاظ بأموالك في حساب سوق المال حتى تفهم الاستثمار. ثم ، بمجرد أن تفهم ، ابدء في الاستثمار.
13. عيش حياتك بدون خطة (أو ميزانية)
أحد الأخطاء المالية الشائعة هو الفشل في بناء خطة مالية أو ميزانية.
خطتك المالية هي خارطة الطريق الخاصة بك لتحقيق أهدافك المالية. يتعلق الأمر بوضع أهداف SMART (محددة وقابلة للقياس وقابلة للتحقيق وذات صلة ومحددة زمنيا) واستراتيجية استثمار وادخار للوصول إلى هناك. غالبا ما يوصى بالاجتماع مع مخطط مالي لبداية قوية.
ميزانيتك هي كيفية تخصيص دخلك كل شهر. تساعد الميزانية القوية على ضمان اهتمامك باحتياجاتك والعيش في حدود إمكانياتك ، بالإضافة إلى تخصيص الأموال لرغباتك وسداد الديون والاستثمارات في مستقبلك.
إحدى القواعد الأساسية الجيدة التي يجب استخدامها عند إنشاء الميزانية هي قاعدة 50/30/20:
- 50٪ للاحتياجات (السكن ، السيارة ، الرعاية الصحية ، إلخ.)
- 30٪ للرغبات (الترفيه ، إلخ)
- 20٪ للادخار وسداد الديون والاستثمارات
اعتمادا على دخلك المتاح وأهدافك المالية ومرحلة حياتك المهنية ، فإن المرونة مهمة. إذا تمكنت من تخصيص أكثر من 20٪ من دخلك بشكل مريح للادخار والاستثمار ، فستكون أفضل حالا على المدى الطويل.
14. إجراء عمليات شراء كبيرة دون مقارنة الأسعار
بما أن السوق كبير والبائعين كثر، فإن أسعار السلع قد تختلف من بائع لآخر.
لنفترض أنك تريد شراء شيء ما ضروري، ولكنك وبسبب عادات الفقراء تذهب فورًا وتشتري هذا الشيء من أول موقع دون مقارنة الأسعار.
15. الحفاظ على الخدمات والعضويات غير المستخدمة
كم عدد خدمات البث التي تستخدمها بالفعل؟ مثل العديد من الناس، قد لا تدرك حتى عدد المدفوعات المتكررة التي تخرج من حسابك.
من بين الأمريكيين الذين يستخدمون خدمات البث ، يهدر المستهلك العادي 348 دولارا سنويا على الخدمات التي لا يستخدمونها حتى.
من الجيد الاطلاع على حسابك المصرفي بشكل دوري وتسليط الضوء على المدفوعات المتكررة مثل عضوية الصالة الرياضية أو خدمات البث.
16. عدم الاستثمار في مستقبلك
الفقراء لا يفكرون بالمستقبل وبالتي لا يخططون للمستقبل ولايستثمرون به.
أفضل طريقة لتحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل هي استراتيجية استثمار ذكية.
كلما بدأت الاستثمار مبكرا ، كان ذلك أفضل حالا لاحقا. ومع ذلك ، لم يفت الأوان بعد لتنفيذ استراتيجية استثمار تلبي أهدافك المالية طويلة الأجل.
17. شراء سيارة جديدة
فقط لأنك تستطيع تحمل سعر سيارة جديدة لا يعني أنه يجب عليك شراء سيارة جديدة. السيارات تستهلك الأصول ، مما يعني أنها تنخفض قيمتها مع تقدم العمر.
تفقد السيارة الجديدة 20-30٪ من قيمتها في السنة الأولى من الملكية. يتباطأ الاستهلاك بعد السنة الأولى أو الثانية ، لذلك عادة ما تكون السيارة المستعملة ذات قيمة أفضل من السيارة الجديدة.
18. الإفراط في استخدام بطاقات الائتمان
أحد الفخاخ المالية الأكثر شيوعا، خاصة بالنسبة للأفراد في المراحل المبكرة من حياتهم، هو تراكم ديون بطاقات الائتمان.
تعد بطاقة الائتمان أداة قوية للمساعدة في بناء تاريخك الائتماني ، ولكن الحد الائتماني المرتفع يمكن أن يشجع على العيش بما يتجاوز إمكانياتك.
19. ترك تقريرك الائتماني دون مراقبة
حتى إذا كنت حريصا على ائتمانك ، فمن المهم مراقبة تقارير الائتمان الخاصة بك بانتظام والتأكد من أنك مسؤول فعليا عن جميع العناصر الموجودة عليها.
20. الإحجام عن متابعة التعليم المالي
تقدم معظم المدارس العامة تعليما محدودا للغاية حول الشؤون المالية الشخصية ، لذلك يتدبر الكثير ما علمهم إياه آباؤهم وما يلتقطونه على طول الطريق.
من السهل أن تعتقد أنك قد نجحت في التعامل مع الأشياء، ولكن من خلال معرفة المزيد عن محو الأمية المالية وأفضل الممارسات يمكنك تجنب العديد من الأخطاء المالية والعثور على طريقك إلى الرفاهية المالية.
الملخص
إذن ما يمكن أن نتعلمه من أخطاء الفقراء.
أكبر تعلم هو تجنب العادات التي بسببها يبقى الفقراء فقراء.
ما الذي يجب القيام به؟
الطريق إلى الثراء هو أن تصبح مستقلا ماليا أولا.
يجب أن تكون الإيرادات / النفقات في الميزانية، وتقليل الاعتماد على الديون من خلال التخطيط للاحتياجات المستقبلية.
الحفاظ على صندوق الطوارئ والاستمرار في تنميته، زيادة دخلك السلبي، استثمر بحكمة مثل الأغنياء.
