ما هي الحرية المالية؟ ما هو الطريق الى الحرية المالية؟ ما هي مراحل الحرية المالية؟
نعلم جميعا الشعور – الذعر الذي يصيب معدتك عندما ترى فاتورة إصلاح سيارة غير متوقع. كيف سندفع ثمن ذلك؟ ولكن ماذا لو كان إصلاح السيارة مجرد إزعاج؟
بدلا من القلق، تدفع الفاتورة دون التفكير مرتين. بعد أسبوع كنت قد نسيت أنه حدث حتى! هذا هو مدى ضآلة تأثيره على وضعك المالي.
يفسر الأشخاص المختلفون مصطلح “الحرية المالية” بطرق مختلفة. يفسر بعض الناس معنى الحرية المالية على أنها حرية شراء ما يريدون ومتى يريدون.
بالنسبة للكثيرين، قد يعني الوصول للحرية المالية عدم القلق بشأن كيفية دفع فواتيرهم أو نفقاتهم المفاجئة. بالنسبة لبعض الناس، قد يعني ذلك ببساطة أن تصبح خاليا من الديون، بينما بالنسبة للآخرين قد يعني أن تكون غنيا بما يكفي للتقاعد.
في حين أن كل هذه التفسيرات صحيحة إلى حد ما، إلا أنها كلها إجابات نصف ناضجة.
ماهي الحرية المالية؟
الحرية المالية تعني أنه يمكنك اتخاذ قرارات الحياة دون التعرض للتوتر المفرط بشأن التداعيات المالية لتلك القرارات. هذا لأنك مستعد ماليا لأي شيء تلقيه الحياة في طريقك – ليس لديك ديون، ولديك أموال في البنك، وتستثمر للمستقبل.
بمعنى آخر تعريف الحرية المالية: أنك تتحكم في أموالك بدلا من التحكم فيها. عندما يكون لديك حرية مالية – نفضل أن نقول السلام المالي – يكون لديك خيارات وحرية الاختيار.
ليس عليك أن تتساءل عما إذا كان حسابك المصرفي يمكنه التعامل مع استبدال سخان الماء الساخن أو شراء البقالة لأم عزباء فقدت وظيفتها للتو.
اقرأ أيضًا على الزنبق مقال ما هي المهن التي تجعلك غنيا: 23 مهنة يمكن أن تفتح لك طريق الثراء.
كيفية الوصول الى الحرية المالية
الطريق إلى الحرية المالية ليس استراتيجية الثراء السريع. ومفهوم الحرية المالية لا يعني أنك “حر” من مسؤولية التعامل مع أموالك بشكل جيد.
بل على العكس تماما. إن التحكم الكامل في أموالك هو نتيجة العمل الجاد والتضحية والوقت. وكل هذا الجهد يستحق كل هذا العناء!
هذه خطوات الحرية المالية:
1. تعرف على كيفية وضع الميزانية
لن تتقدم إذا لم يكن لديك خطة لأموالك. بدلا من ذلك، ستجد نفسك تتساءل أين ذهبت أموالك في نهاية كل شهر! هذا ليس استقلالا ماليا – هذه وصفة لكارثة مالية.
الحرية المالية مستحيلة إذا كنت لا تعيش على ميزانية. عليك أن تخبر أموالك إلى أين تذهب، أو سينتهي بك الأمر بالتساؤل أين ذهبت. امنح كل دولار مهمة قبل بدء الشهر وتتبع إنفاقك على مدار الشهر.
إذا كنت تنفق باستمرار أكثر من اللازم أو أقل من الإنفاق في مناطق معينة، فيمكنك دائما تعديل المبلغ في هذه الفئات.
تعد الميزانية مهمة لوضع أموالك على المسار الصحيح، لكنها لا تنتهي عند هذا الحد. حتى بمجرد تحقيق الحرية المالية، ستظل تكمل ميزانية فريدة كل شهر. بغض النظر عن مقدار المال الذي لديك، فأنت بحاجة إلى خطة.
لا أحد يفوز بمباراة البطولة الكبيرة عن طريق الصدفة، ولن تحصل على الحرية المالية عن طريق الصدفة أيضا.
الميزانية هي الخطوة الأولى لبناء الثروة عن قصد. ابدأ في وضع الميزانية بثقة وتحكم في أموالك اليوم.
اقرأ أيضًا على الزنبق الاعتماد على الذات | 3 أمثلة عن هذه المهارة.
2. أزل على الديون من حياتك للأبد
إذا كان لديك ديون مثل بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب أو قروض السيارات، فقد حان الوقت لركلها إلى الرصيف.
لماذا؟ لأنه طالما أنك ترسل مئات الدولارات التي كسبتها بشق الأنفس في مدفوعات الديون إلى البنوك والمقرضين كل شهر، فلن تختبر أبدا الحرية المالية حقا.
دخلك هو أقوى أداة لبناء الثروة. ولن تصل إلى أهدافك المالية إذا كان كل ما عليك العمل به هو أجزاء وقطع متبقية بعد دفع فواتير بطاقات الائتمان ومدفوعات قروض الطلاب.
يساعدك سداد ديونك على وضع أساس لبناء ثروة تدوم. تأكد من توفير 1000 دولار ووضعها جانبا لحالات الطوارئ قبل البدء في معالجة ديونك. لا تريد أن تؤدي النفقات غير المتوقعة إلى إخراج تقدمك عن مساره.
يشعر معظم الناس أنهم حصلوا على زيادة عندما يبدأون في وضع الميزانية، لذا فهذه أخبار جيدة لك.
رمي كل هذه النقود الإضافية في أصغر ديونك حتى تختفي. ثم حافظ على كرة الثلج تتدحرج. سداد الديون هو عمل شاق، ولكن لا يوجد شيء مثل الشعور بالاحتفاظ بالمال الذي تجلبه كل شهر.
اقرأ أيضًا على الزنبق مقال كيف تحصل على وظيفة بسرعة | 13 نقطة يمكن أن تساعدك.
3. حدد الأهداف المالية
الجميع يحلم بتحقيق الحرية المالية. إنه حلم عظيم! لكن الحلم بدون هدف هو مجرد أمنية. هذا هو السبب في أن تحديد الأهداف المالية – مثل الخروج من الديون أو الادخار للتقاعد – مهم جدا في رحلتك إلى الحرية المالية.
كيف تعرف إذا كان لديك هدف جيد لمتابعته؟ إليك كيفية تحديد الأهداف التي تعمل بالفعل:
- كن محددا.
- اجعل أهدافك قابلة للقياس.
- امنح نفسك موعدا نهائيا.
- تأكد من أنها أهدافك الخاصة.
- اكتب أهدافك.
لنفترض أنك تريد حقا الخروج من الديون. هذا هدف رائع، لكن هذا لا يكفي. ما مقدار الدين الذي تريد سداده؟ هل هو 20,000 دولار؟ جيد، الآن نحن نصل إلى مكان ما! متى تريد أن تكون خاليا من الديون؟ كيف يبدو 12 شهرا؟ منجز!
وبهذه الطريقة، لديك الآن هدف محدد وقابل للقياس وشخصي بالنسبة لك مع موعد نهائي صعب مرتبط به: أريد سداد ديون بقيمة 20000 دولار في 12 شهرا. الآن كل ما عليك فعله هو كتابتها والاحتفاظ بها في المقدمة والوسط أثناء متابعتها.
اقرأ أيضًا على الزنبق مقال افضل الاسهم العالمية للاستثمار.
4. كن ذكيا بشأن اختيارك الوظيفي
كما قلنا من قبل، فإن أكبر أداة لبناء الثروة هي دخلك. لذلك عندما يتعلق الأمر باختيار مهنة، هناك الكثير على المحك.
لا تبقى عالقا في وظيفة مسدودة، خاصة إذا كانت تجعلك بائسا. ابحث عن وظيفة تستمتع بها تدعم أيضا أهدافك في الأمان المالي حتى تتمكن من الاستمتاع بالرحلة.
لذا، ما الذي يجب أن تبحث عنه؟ فيما يلي بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار:
أين تريد أن تكون بعد 10 سنوات؟ ابدأ مع وضع النهاية في الاعتبار. هل هذه الوظيفة منطقية مع أهدافك العامة؟
هل هناك إمكانية لكسب الدخل؟ حتى إذا كنت لا تحصل على راتب أحلامك منذ البداية، فتأكد من وجود فرصة لزيادة دخلك مع زيادة قيمتك.
هل يمكنك أن تنمو؟ هل هناك فرص لك للارتقاء والنمو شخصيا ومهنيا؟
هل تستمتع بالعمل؟ لا تقضي حياتك المهنية في وظيفة تكرهها. ابحث عن شيء أنت متحمس له يسمح لك باستخدام مواهبك ومهاراتك.
هل تدعم الفوائد أهدافك في الحرية المالية؟ يمكن أن تؤثر خياراتك لمدخرات التقاعد والتأمين الصحي بشكل كبير على قدرتك على بناء الثروة.
يمكن أن يكون لاختيارك للمهنة تأثير كبير على خطتك المالية طويلة الأجل، لذا خذها على محمل الجد. هل تريد معرفة المزيد عن اكتشاف والقيام بالعمل الذي يمنحك دخلا كبيرا وتأثيرا كبيرا؟
اقرأ أيضًا على الزنبق مقال مهن المستقبل للبنات: 16 مهنة قد تناسبك.
5. توفير المال لحالات الطوارئ
إذا كان هدفك هو الحرية المالية، فأنت بحاجة إلى صندوق طوارئ ممول بالكامل. إنه بمثابة حاجز بينك وبين أحداث الحياة غير المتوقعة التي تحدث لنا جميعا، مثل إصلاح السيارات والأجهزة المكسورة والخصومات الطبية.
لهذا السبب يجب عليك زيادة صندوق الطوارئ الخاص بك لتغطية 3-6 أشهر من النفقات بمجرد خروجك من الديون.
يمنحك امتلاك النقود في متناول اليد لتغطية حدث غير متوقع في الحياة راحة البال وهو جزء مهم من خطتك المالية الشاملة.
بمجرد حصولك على حساب التوفير الممول بالكامل، ستبدأ في الشعور بمزيد من المرونة في ميزانيتك. ستكون قادرا على قول نعم لعشاق التسوق واللاتيه المتخصص دون أي ذنب على الإطلاق!
اقرأ أيضًا على الزنبق كيف اصبح غني | 8 خطوات مساعدة يجب الاطلاع عليها.
6. خطط لعمليات الشراء الكبيرة
نظرا لأنك لا تتحمل الديون، فستحتاج أيضا إلى خطة ادخار للمشتريات الكبيرة التي ليست حالات طارئة.
لنأخذ العطلة الصيفية، على سبيل المثال. الأمر بسيط!
أنشئ بندا في ميزانيتك الشهرية واقسم المبلغ الإجمالي الذي ستكلفه عطلتك على الأشهر التي يتعين عليك توفيرها.
لم تعد تعيش في الديون بعد الآن، وهذا يعني أنه يمكنك الاستمتاع بعطلتك بدلا من الحصول على فاتورة بطاقة ائتمان تتبعك إلى المنزل.
مع وجود صندوق طوارئ كامل وخطة لتغطية المشتريات الكبيرة، سيكون لديك الأساس المالي لبدء الاستثمار.
7. استثمر من أجل تقاعدك
الآن بعد أن أصبح لديك خطة للادخار قصير الأجل، فأنت على استعداد للشراكة مع مستشار مالي يمكنه مساعدتك في تحقيق أقصى استفادة من خيارات الاستثمار طويلة الأجل.
والخبر السار هو أنه كلما بدأت الاستثمار مبكرا، زاد الوقت الذي يجب أن تنمو فيه أموالك. هذه هي قوة النمو المركب في العمل. إليك كيفية البدء:
ابدأ بالاستفادة من حسابات التقاعد المفضلة للضرائب والمتاحة لك في العمل.
كم يجب أن تستثمر؟
استثمر 15٪ من دخلك نحو التقاعد. وإذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم مطابقة على المساهمات في 401 (ك)، خذها! لا تقل لا للمال المجاني.
اقرأ أيضًا على الزنبق كيفية بناء عادة جديدة | 5 خطوات لبناء عادات مفيدة.
8. ابحث عن طرق لتوفير المال
إذا لم تكن قد ألقيت نظرة فاحصة على ما تنفق أموالك عليه بالضبط كل شهر، فقد حان الوقت للبحث في عادات الإنفاق الخاصة بك!
من السهل المرور بصخب الحياة ونسيان عضوية الصالة الرياضية التي اشتركت فيها في بداية العام ولكنك لم تستخدمها منذ شهور. أو كل خدمات البث التي اشتركت فيها، على الرغم من أنك تشاهد ساعتين فقط من التلفزيون كل أسبوع.
فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها توفير بعض المال الآن:
- شراء عام على اسم العلامة التجارية.
- خطة وجبات الطعام من أجل العمل.
- قم بتحضير قهوتك الخاصة في المنزل.
- إيقاف الاشتراكات والعضويات مؤقتا أو قطعها.
- تقليل تكاليف الطاقة.
- استخدم تطبيقات وكوبونات الكاش باك.
وخمن ماذا؟ على الرغم من أنهم حققوا الحرية المالية، إلا أن أكثر من 93٪ من أصحاب الملايين ما زالوا يستخدمون القسائم لتوفير المال على مشترياتهم.1 تبين أن توفير المال عادة يصعب التخلص منها!
9. عش بأقل من إمكانياتك
بمعنى آخر، عليك أن تعيش على أقل مما تكسب. هذا يسير جنبا إلى جنب مع وجود ميزانية.
للوصول إلى الحرية المالية، يجب أن يكون لديك انضباط ذاتي وأن تكون على استعداد لقول لا لبعض الأشياء التي لا يمكنك شرائها الآن حتى تتمكن من توفير المزيد على المدى الطويل.
اسمع، نحن لا نقول أنه من السيء أن يكون لديك أشياء أو تريد أشياء لطيفة. نحن فقط لا نريد أن تحصل على الأشياء الخاصة بك.
عندما تشتري تلك السيارة أو ذلك المنزل بأموال لا يتعين عليك إثارة إعجاب الأشخاص الذين لا تحبهم، ستجد نفسك دائما عالقا في الحلقة المفرغة من الديون والإنفاق الزائد. هذه ليست وصفة للحرية المالية. في الواقع، الأمر عكس ذلك تماما.
اقرأ أيضًا على الزنبق أهمية التعليم الذاتي | 8 أسباب لأهمية التعليم الذاتي.
10. ساعد أطفالك على الادخار للكلية
إن الشيء العظيم في الادخار لكلية أطفالك هو أنه من خلال مساعدتهم على تجنب ديون الطلاب، فإنك تعدهم للحرية المالية أيضا!
لذلك يجب التخطيط أيضًا للمصاريف الجامعية لأولادك كي تتجنب التأثير على مدخراتك.
11. سداد الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر
هناك سبب يجعل المليونير العادي يدفع ثمن منزله في حوالي 10 سنوات.
فكر في الأمر: كيف ستبدو حياتك بدون دفع الرهن العقاري؟ عندما تمتلك منزلك (وليس بيت البنك أو مقرض الرهن العقاري)، فإن العشب تحت قدميك يبدو مختلفا. هذه هي الحرية – الحرية المالية.
يمكن أن يساعدك سداد دفعة إضافية للمنزل كل ثلاثة أشهر على سداد منزلك قبل سنوات من الموعد المحدد ويوفر لك عشرات الآلاف من الدولارات في مدفوعات الفائدة.
يمكنك استخدام حاسبة سداد الرهن العقاري لمعرفة كيفية تقصير مدة الرهن العقاري الخاص بك.
12. اجعل صحتك أولوية
نعلم جميعا أن اتباع نظام غذائي صحي وممارسة التمارين الرياضية بانتظام مفيدان لصحتك. ولكن ماذا لو قلنا لك أن أسلوب الحياة الصحي مفيد لحسابك المصرفي أيضا؟
هناك القليل من الجدل حول أن لدينا أزمة صحية في أمريكا اليوم. وقد يكلفك سوء الحالة الصحية حريتك المالية إذا لم تفعل أي شيء لإصلاحها.
ذلك لأن المزيد من المشاكل الصحية تعني المزيد من زيارات الطبيب والفواتير الطبية، وهذا يؤدي إلى ارتفاع أقساط التأمين.
تبلغ التكلفة السنوية لعلاج بعض الأمراض الناجمة عن سوء التغذية حوالي 300 دولار للشخص الواحد، أو 50 مليار دولار على المستوى الوطني.
وحوالي 1 من كل 10 بالغين في الولايات المتحدة مدينون الآن بنوع من الديون الطبية – أي 23 مليون أمريكي لديهم ديون طبية يبلغ مجموعها ما يقرب من 200 مليار دولار.
عندما تعتني بصحتك الجسدية والعقلية والروحية، فأنت تهتم أيضا بصحتك المالية أيضا.
في الواقع، وجدت دراسة أخرى أنه إذا اتبع البالغون في الولايات المتحدة نظاما غذائيا صحيا، فإن الانخفاض في أمراض القلب والسرطان والسكري من النوع 2 ومرض الزهايمر يمكن أن يؤدي إلى توفير 88.2 مليار دولار في التكاليف.
مهم أن تقرأ أيضًا على الزنبق الادارة المالية الشخصية | 11 خطوة مهمة ستساعدك.
13. احصل على التأمين المناسب
قد تسأل نفسك، ما علاقة التأمين بالحرية المالية؟ الكثير، في الواقع! عندما تنظر إلى الفرق الرياضية التي تفوز بالبطولات، فإنها لا تركز فقط على الهجوم، بل لديها دفاع قوي أيضا. هذا هو التأمين: إنها الاستراتيجية الدفاعية التي تحمي أموالك.
بدون وجود التأمين المناسب، يمكن لحادث سيئ واحد أو دعوى قضائية واحدة أن تعرض كل ما عملت بجد من أجله للخطر.
في حين أن الميزانية والادخار والاستثمار ستساعدك على الوصول إلى الحرية المالية، فإن التأمين يساعدك على البقاء هناك.
14. العمل مع مستشار مالي
قد تبدو فكرة اتخاذ قرارات نشطة بشأن أموالك واستثماراتك مربكة. إذا شعرت بهذه الطريقة بالنسبة لك، فأنت لست وحدك.
اسمع، لقد عملت بجد لوضع الأساس الصحيح، لذلك لا تترك مستقبلك المالي للصدفة! أنت بحاجة إلى خبرة مستشار مالي لمساعدتك في التنقل في خيارات الاستثمار الخاصة بك وتحدي صعود وهبوط سوق الأسهم.
يمكن للمستشار المالي مساعدتك:
- اتخاذ قرارات بشأن استراتيجية الاستثمار الخاصة بك
- أعد توازن أموالك بانتظام حتى تقلل من مخاطرك
- ضع خطة واقعية لما يبدو عليه الاستقلال المالي بالنسبة لك
- تعرف على خيارات الاستثمار المتاحة لك بخلاف حسابات التقاعد
- قم بإعداد خطة سحب لموقفك المحدد
15. كن كريما مع الآخرين
الحرية المالية هي أكثر من مجرد القدرة على تغطية حالات الطوارئ غير المتوقعة – مثل إصلاح السيارة – دون كسر العرق.
تبدأ المتعة حقا عندما تدرك أنه يمكنك تلبية احتياجات الآخرين. تخيل مباركة عائلة تكافح من خلال دفع تكاليف إصلاح سيارتهم! لم يعد الأمر يتعلق بك فقط – إنه يتعلق بترك إرث!
وأفضل جزء هو أنك لست مضطرا للانتظار حتى تصل إلى الحرية المالية لتكون كريما.
نقول دائما أن تبدأ ميزانيتك ببند للعطاء – حتى لو كنت تركز على سداد الديون أو بناء صندوق الطوارئ الخاص بك.
في تلك المرحلة، قد يبدو عطاؤك مثل العشور لكنيسة محلية أو جمعية خيرية. ولكن بمجرد وصولك إلى الحرية المالية، عندها يمكنك حقا أن تتوحش بالكرم!
إذا كنت تعيش مثل أي شخص آخر، في وقت لاحق يمكنك العيش والعطاء مثل أي شخص آخر. الأمر يستحق كل العمل الشاق الذي يتطلبه الوصول إلى هناك. لقد حصلت على هذا!
16. خلق مصادر دخل إضافية
بالنسبة لغالبية الأشخاص الجادين بشأن الحرية المالية، قد لا تكون الوظيفة من 9 إلى 5 كافية. بمعنى آخر، قد تحتاج إلى النظر إلى ما هو أبعد من الوظيفة لبناء الدخل.
في الواقع، يشجع بعض الخبراء الماليين الناس على اكتشاف ما يصل إلى خمسة تيارات للدخل. لذلك إذا كان لديك وظيفة من 9 إلى 5، فتهانينا – لديك تيار واحد من الدخل. الآن، عليك تحديد أربعة آخرين!
دخل إضافي يمكن أن يأتي في 2 طرق. النهج الأول هو الدخل النشط، أي أنك تتداول الوقت مقابل المال.
والنهج الآخر لبناء دخل إضافي هو القيام بذلك بشكل سلبي، حيث تقوم بالعمل مرة واحدة ويستمر المال في القدوم بطريقة آلية.
إذا اتبعت النهج الأول، أي تداول وقتك مقابل المال، فأنت مقيد بالساعات في اليوم، والتي لا يمكن أن تتجاوز 24 ساعة في أي ظرف من الظروف.
ومع ذلك، فإن الدخل النشط سريع التنفيذ. ويمكن أن يساعدك على البدء في أي وقت من الأوقات بوظائف جانبية مثل أن تصبح كاتبا مستقلا، وقيادة أوبر، وتصميم الشعارات وما إلى ذلك.
على صعيد الدخل السلبي، ستشمل الأنشطة النموذجية التي تدر الأموال لك بيع المحتوى الرقمي مثل الكتب الإلكترونية والدورات التدريبية، وأن تصبح مسوقا تابعا، والاستثمار في الأسهم، وما إلى ذلك.
لذا، انظر إلى ما هو الأفضل بالنسبة لك واتخذ تلك الخطوات الصغيرة نحو بدء دخل ثان.
ما هو الفرق بين الحرية المالية الاستقلال المالي؟
كثير من الناس يستخدمون “الحرية المالية” و “الاستقلال المالي” بالتبادل، لكنهم لا يقصدون نفس الشيء. للعمل حقا نحو الحرية، من المهم معرفة الفرق.
الاستقلال المالي يعني تلبية احتياجاتك المالية دون الاعتماد على أي شخص آخر. عندما تكون مستقلا ماليا، يكون لديك مصدر دخل ثابت، وتدفع جميع فواتيرك (بما في ذلك الديون مثل قروض الطلاب أو الرهن العقاري) وتتمكن من توفير بعض المال.
يمكنك حتى البدء في الاستثمار، لكن هذا لا يعني أنك حر ماليا.
الاستقلال المالي هو خطوة أولى أساسية ولكنه ليس اللعبة النهائية. الحرية المالية هي خطة طويلة الأجل لبناء حياة أحلامك.
كما يقول توني روبنز، “النجاح هو أن تفعل ما تريد القيام به، عندما تريد، حيث تريد، مع من تريد، بقدر ما تريد”. هذه أيضا حرية مالية.
هل الحرية المالية ممكنة؟
بالنسبة للكثيرين، يبدو الوصول الى الحرية المالية الحقيقية وكأنه حلم مستحيل. ديون القروض الطلابية في أعلى مستوياتها على الإطلاق، والاقتصاد لا يمكن التنبؤ به، والاستثمار يمكن أن يكون مخيفا.
بالإضافة إلى ذلك، نقضي المزيد من الوقت في العمل ولدينا توازن ضعيف بين العمل والحياة، ومع ذلك نجني أموالا أقل. إذن ما هو الحل لكل هذه العقبات الظاهرة؟ إنه تحمل المسؤولية وإجراء التغييرات التي تريدها.
يخبرنا توني، “دخلك الآن هو نتيجة لمعاييرك. إنها ليست الصناعة. إنه ليس الاقتصاد”. من السهل إلقاء اللوم على الاقتصاد والاستسلام لما تسير عليه الأمور.
من الأصعب بكثير رفع معاييرك والعمل نحو الحياة التي تريدها، لكن الحرية المالية تصبح هدفا أكثر واقعية عندما تفعل ذلك.
تعلمنا في هذا المقال بعض أسرار الحرية المالية التي إذا حاولنا تطبيقها ولو جزئيًا سنلاحظة الفرق في حياتنا على المستوى المادي.
